В последние годы услуга возвратного (обратного) лизинга стала популярным способом покупки транспорта у населения. Возможность существования правовой конструкции возвратного лизинга обосновывается абзацем 4 пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в соответствии с которым продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. В таком случае собственник продает автомобиль, а потом получает его во временное пользование за плату. При этом он в соответствии с договором должен регулярно вносить лизинговые платежи.
При внесении платежей в рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин в итоге должен выплатить сумму, в четыре – пять раз превышающую стоимость, за которую продал автомобиль. В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф. Процентные ставки и размер неустойки при просрочке платежа по этим договорам ничем не ограничены, поскольку законодательства о потребительском кредитовании на такие отношения не распространяется.
В ряде случаев компании вводят потребителей в заблуждение относительно природы сделки путем ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Так, под видом рекламируемой услуги по предоставлению займа под залог транспортного средства (паспорта транспортного средства) с физическими лицами фактически заключаются договоры купли-продажи и лизинга автомобиля.
Важнейшим элементом схемы является также установление заведомо заниженной стоимости транспортных средств в заключаемых договорах купли-продажи, что позволяет лишать заемщика права собственности, не выплачивая за это адекватную сумму. В результате подобных мошеннических схем граждане в конечном итоге лишаются своего имущества и несут значительные финансовые потери.
Таким образом, при заключении договора займа под залог имущества это имущество, хоть и находится под обременением, остается в собственности заемщика. Процентные ставки ограничены, размер неустойки определен законом.
При заключении обратного лизинга имущество выбывает из собственности лизингополучателя. Процентные ставки не ограничены, размер неустойки устанавливается произвольно.
Во избежание неблагоприятных последствий следует быть внимательными при заключении договоров, не допуская подмену договора займа договором обратного лизинга.
Межрайонный прокурор Е.Л. Мостовой
